大量离岸账户被销户，如何确保你的账户安全？
发布日期：2017-09-21 11:08 来源：未知
中国CRS全球征税已经全面铺开，目前CRS进度比预期还要快速。CRS第一批49国涉税信息大交换本月正式开始，跨境身份和跨境资产面临反避税侦查，其余国家将在2018年进行第二次交换。
近客户反馈，在严查境外汇款的同时，浦发、平安、招商、交通等银行都开始加速清理离岸账户。
招商银行曾在今年3月发布过《关于对离岸账户进行清理的公告》：
关于离岸账户的注销、冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准。规避的关键点是：如果没有国内关联公司的，或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱诈骗等犯罪行为的，离岸账户都会被清理。
具体可以注意以下几点：
1、背景真实，正常交易
有国内关联公司这一点很重要！目前，大量注册在CRS交换辖区，且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。
如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。
2、不与高危地区、国家交易
具体查询方式如下：
第一类
受联合国、美国制裁的国家
包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和/或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。
查询方式：
联合国制裁名单查询网站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二类
受美国、欧盟等单方面制裁的实体
例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家（含分支行），其中包括该国大的银行之一的莫斯科银行。
查询方式：
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
欧盟制裁名单查询网站:http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三类
疑似为受制裁实体提供金融服务的国家
例如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国）、沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。今年7月1日，史上严的反洗钱新规实施，同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款，引得广大出口商纷纷吐槽。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行
第四类
未受制裁但高风险国家
例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家与恐怖组织牵扯不清、国内政局不稳，与美国若即若离，指不定哪天就跟美国翻脸了。对于这些国家的业务，我们银行也是比较谨慎的。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行。
3、尽量少或不与个人交易
公司贸易请尽量采取公对公，好使用一部分L/C以确认贸易身份。
4、不要长期不活动
离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。
5、不要参与非法交易
非法交易我们大部分外贸人都是不会去碰的，不再过多提醒了。但还有一种情况绝对需要注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，不要去帮这个忙！因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。
此外也要注意，不要大额存入现金，尤其是美金，也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去，看起来太可疑了，银行封你没商量。
6、确保能够正常接收银行的信息
确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。
7、不要再做零报税
以在中国香港注册离岸公司为例，报税分为零申报跟做帐审计两种方式。要合法零报必须满足以下条件：
公司成立后无任何经营
银行帐户没有任何资金进出
没有以该公司名义购买任何物业
很多人在有离岸帐户且该帐户有资金进出的情况下依然坚持在做零申报。因为做零申报一般代理都是免费办理，且操作简单，只需要代理出一份证明即可。但近两年来，政府挨个公司进行检查，力度非常之大，一旦查到不符合标准的企业做零申报，查到就要被关门。
因为CRS反映的是个人终所得，若无公司账目，还有可能会被国家强制评税。而且瞒税是一项刑事责任。所有报税表均附有声明书，报税人士必须签署证实所申报的资料全属真实准确及并无遗漏。凡于报税表内少报/漏报利润或收入，或提供错误资料，均属违法。
结语
CRS下，过去的通过境外账户来隐匿资产的时代已经过去了。大家在应对CRS时，一定要注意，任何节税避税手段和规划，都应该在不违背税法立法的前提下，合理合法地安排营收和资产配置，以实现税务的化和个人资产的佳配置。
如果您是CRS受影响群体，针对CRS全球征税，你可以从税务、身份、资产配置等多方面进行规划，制定短期、中长期方案，不同群体，不同应对。
如果您想深入地了解CRS解决方案或对CRS的内容有疑问，您可以随时咨询我司，我司有的研究及顾问团队，会为您提供前瞻性的咨询、合理化的建议以及的解决方案。垂询热线：400-833-0866。
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